Ihr Rentenplan: Warum ein Haus finanzielle Sicherheit bedeutet

Einfacher vorsorgen? Von wegen! Immer höhere Steuern auf die Rente, Krankenkassenbeiträge auf die private Vorsorge und noch mehr Schreckensmeldungen lassen uns jeden Tag wieder aufhorchen und gefährden die private Vorsorge: Die Rente und damit auch Ihr Rentenplan sind nicht mehr sicher.

Ganz im Gegenteil: Die private Vorsorge scheint wie gemacht dafür, dass der Staat sich an ihr in Zukunft immer wieder vergreifen wird, um Finanzlöcher zu stopfen. Was halten Sie von einer privaten Vorsorge, die dagegen immun ist?

Renten-Vorsorge ohne Haken

Die gibt es tatsächlich nach geltendem Recht, wenn Sie einfacher vorsorgen wollen: Die selbst genutzte Immobilie als Rentenplan ist eine solche Vorsorge. Sie ist steuerfrei, denn die Mietersparnis im Alter oder der Wohnwert ist bei einer abbezahlten Immobilie nicht besteuert und wird auch nicht mit anderen Lasten wie z. B. Krankenversicherungsbeiträgen belegt. Das heißt: Die ersparte Miete steht Ihnen im Alter als private Vorsorge und zusätzliche Altersvorsorge auch wirklich zur Verfügung.

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Finanzielle Sicherheit und noch mehr Vorteile

Dazu kommt eine Förderung der Immobilie durch das neue Wohn-Riester und verbilligte Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau. Damit ist die eigene Immobilie die einzige Renten-Vorsorge, die gefördert wird, ohne dass der Staat später im Rentenalter die Hand aufhält. Zusätzlich kann die eigene Immobilie als zusätzliche Altersvorsorge mit einem beträchtlichen Vorteil aufwarten: Sie ist nämlich die einzige private Vorsorge, die Sie sofort nutzen können.

Immobilie als zusätzliche Altersvorsorge: Ohne Regeln geht es nicht

Allerdings machen sich diese Vorteile nur dann bezahlt, wenn Sie die 4 Renten- Regeln für die eigenen 4 Wände beachten und mit dem Haus oder der Wohnung wirklich einfacher vorsorgen. Ansonsten kann die eigene Immobilie im Alter schnell zum Bumerang werden. Regel Nummer 1 für die Renten-Vorsorge lautet: Die Immobilie sollte so schnell wie möglich abbezahlt werden - auf jeden Fall muss sie beim Renteneintritt schuldenfrei sein. Denn wenn Sie noch im Ruhestand mit einer schmalen Rente eine hohe Rate schultern müssen, wird Ihnen die Immobilie nicht viel Spaß machen.

Schnell abzahlen!

So sieht einfacher vorsorgen aus: Nutzen Sie die momentan niedrigen Zinsen, um Haus oder Wohnung mit einer höheren Tilgung schnell abzuzahlen. Beim derzeitigen Zinssatz (Vorsicht, der kann sich nach Ablauf der ersten Zinsbindung erhöhen!) von 4,5 % und 1 % Tilgung brauchen Sie 38 Jahre, bis die Immobilie schuldenfrei ist. Bei 2 % Tilgung sind es nur 26 Jahre und bei 3 % Tilgung sogar nur 20 Jahre! Für eine sichere Renten-Vorsorge planen Sie mit einer schnellen Tilgung.

Private Vorsorge: Ihr Haus braucht eine Krankenversicherung

Regel Nummer 2 lautet: Vergessen Sie nicht die Krankenversicherung für Ihre Immobilie. Was das ist? Ganz einfach: Sie müssen Ihr Haus gegen kleinere und größere Schäden absichern und das tun Sie am besten, indem Sie konsequent jeden Monat Geld für Reparaturen zurücklegen. Als Faustregel bei der Renten-Vorsorge gilt dabei: Legen Sie jährlich 1 % des Kaufpreises zurück, damit Sie gegen alle Eventualitäten gesichert sind. Dann werden Sie vor allem im Alter keine bösen Überraschungen erleben, weil Sie im Laufe der Jahre mit Sicherheit ein dickes Polster aufgebaut haben.

Ihr Rentenplan: Clever planen und kaufen

Die Regel Nummer 3 setzt einiges an Weitsicht bei der Renten-Vorsorge voraus: Denn damit das Haus im Alter wirklich eine Renten-Erleichterung darstellt, müssen Sie es natürlich uneingeschränkt nutzen können. Das aber heißt, dass Sie wirklich einfacher vorsorgen und heute bereits die Anforderungen von morgen mit einplanen. So sollte das Haus z. B. möglichst barrierefrei sein oder es sollte mit geringem Aufwand möglich sein, Barrieren zu beseitigen.

Der Rentenplan: Haus ohne Hindernisse

Im Alter werden Sie ein "Haus ohne Hindernisse" zu schätzen wissen. Sinnvoll kann es auch sein, eine Einliegerwohnung mit einzuplanen. Damit besteht später die Möglichkeit, ein zu großes Haus zum Teil zu vermieten und 2 Fliegen mit einer Klappe zu schlagen: Die Immobilie hat dann eine altersgerechte Größe und Sie haben gleichzeitig für Ihre Renten-Vorsorge noch ein Zusatzeinkommen durch die Miete.

Einfacher vorsorgen: Die Lage, die Lage, die Lage

Die Lage der Immobilie ist alles entscheidend - heute und im Alter. Deshalb lautet die Regel Nummer 4 für Ihre private Vorsorge: Testen Sie die Lage auf Herz und Nieren, wenn die Immobilie als zusätzliche Altersvorsorge eingeplant ist. Die Lage kann entscheidend sein, wenn Sie z. B. wegen eines neuen Jobs umziehen müssen. Ist der Wohnort dann so interessant, dass auch potenzielle Mieter dort gerne wohnen würden? Und morgen ist die Lage aus ganz anderen Gründen entscheidend: Ist die Immobilie als zusätzliche Altersvorsorge z. B. altersgerecht gelegen, sodass Sie mit öffentlichen Nahverkehrsmitteln gut zu erreichen ist, wenn Sie einmal nicht mehr mobil sein können? Beherzigen Sie neben den 3 anderen auch diese Regel, steht der Anschaffung einer Immobilie als sichere Renten-Vorsorge nichts mehr im Wege.