19. Januar
Warum wir bei der Vorsorge immer wieder scheitern - und wie Sie finanzielle Sicherheit erreichen
Eine sichere Rente ist für viele Menschen in weiter Ferne: Über die Vorsorge reden wir nicht gerne, unsere Altersvorsorge (oft über eine Versicherung) legen wir in den Schoß von Geschäftemachern und das so wichtige Thema "Rente und Steuern" interessiert 70 % der Deutschen nicht oder kaum.
Kurzum: Bei der Vorsorge stehen sich die meisten Menschen selbst im Weg und machen das Sparen für die Rente zu einem Geschäft, bei dem Sie nur verlieren. Ändern Sie das jetzt! Nehmen Sie Ihre private Vorsorge in die Hand, setzen Sie auf finanzielle Sicherheit und schaffen Sie die Bedingungen für eine sichere Rente.
Finanzielle Vorsorge: Unwissenheit bringt Verlust
Viele teure Fehler bei der Vorsorge für die sichere Rente ließen sich vermeiden, wenn wir uns vor weitreichenden Geld-Entscheidungen beraten lassen würden. Aber 2 Punkte stehen dem entgegen: Unabhängige Vorsorge-Beratung kostet Geld und das sind die meisten Menschen nicht bereit zu zahlen. Viel schlimmer aber: Die meisten Menschen können oder wollen nicht einsehen, dass sie Beratung brauchen. Sie schließen eine Versicherung für die Altersvorsorge ab und lehnen sich zurück. Das persönliche Ego steht dem finanziellen Erfolg im Weg, wir sind einfach zu eitel, um zuzugeben: Ja, ich habe keine Ahnung von Geld. Ja, jemand muss mir erzählen, ob eine Altersvorsorge über eine Versicherung gut für mich ist oder nicht. Stattdessen verschanzen viele sich hinter einer wissenden Miene und nehmen lieber die Konsequenzen von Wissenslücken in Kauf, als etwas dagegen zu tun.
Mein Tipp für Ihre private Altersvorsorge:
Lassen Sie sich in Zukunft nur noch unabhängig beraten. Zahlen Sie lieber ein Honorar für eine faire und ausgewogene Beratung und lassen Sie sich dafür ggf. fällige Provisionen auszahlen, die der Berater für die Vermittlung bekommt. Berater finden Sie z. B. unter www.fpsb.de auf der Website des Financial Planning Standards Board, einem Zusammenschluss von 1.000 privaten Finanzplanern, die regelmäßigen Prüfungen unterliegen.
Sichere Rente à la 08/15?
Eine Umfrage ergab kürzlich, dass der Großteil aller Sparer, die Fonds für die Vorsorge einsetzen, nicht weiß, was offene Immobilienfonds eigentlich sind. Ebenso war vielen Anlegern unbekannt, dass Kursgewinne aus Fonds für die Vorsorge nach Ablauf 1 Jahres (zumindest noch) steuerfrei sind. Von der Funktionsweise von Zertifikaten einmal ganz zu schweigen. Und obwohl wir vieles nichts wissen, lassen wir uns alles verkaufen. Das Vertrauen in die Redlichkeit und Kompetenz des Beraters ist ungebrochen.
Mein Tipp für Ihre private Altersvorsorge:
Vertrauen ist entgegen der Werbung in Gelddingen völlig fehl am Platz. Wenn Sie sich heute bei Banken, Versicherungen, Finanzdienstleistern für die private Vorsorge beraten lassen, bekommen Sie meist ein "08/15-Angebot", das nicht im Entferntesten auf Sie und Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Effiziente und standardisierte Beratung nennt man das dann, und die kann teuer werden - für Sie, wenn das Konzept für die Vorsorge sich später als nicht passend für Sie herausstellt. Vertrauen ist da wirklich völlig fehl am Platz, Kontrolle und Nachfragen sind nötig, um passende Angebote zu bekommen.
Aus Fehlern ( das Richtige) lernen - das schafft finanzielle Sicherheit
Aus Fehlern soll man lernen - angeblich. Tatsache ist: Vor allem Vorsorge-Sparer lernen aber offensichtlich immer das Falsche aus den Fehlern der Vergangenheit. Denn dass sie 1999, 2001 oder auch 2003 viel Geld an der Börse verloren haben, lag nur an einem einzigen Umstand: Sie haben schlichtweg uninformiert Aktien gekauft, ohne das Unternehmen dahinter zu kennen und die Aussichten einschätzen zu können. Mit einer Börsen-Blase, die plötzlich platzte, hat das Ganze wenig zu tun - die Anleger selbst waren die Blase, die die finanzielle Vorsorge ruiniert hat.
Mein Tipp für Ihre private Altersvorsorge:
Um Ihrer Vorsorge nicht im Wege zu stehen, gibt es nur 1 Weg: Sie müssen Ihre Verhaltensmuster ändern. Wenn Sie nicht die Zeit oder die Lust haben, sich mit Aktien und den dahinterstehenden Unternehmen zu beschäftigen, dann heißt das für Sie nicht: Ich kaufe nur noch DAX-Aktien, weil man die Unternehmen ja kennt, sondern die Botschaft lautet: Finger weg von Aktien für meine Vorsorge. Überlegen Sie sich, was Sie wollen und was der Einsatz ist, um dieses Ziel zu erreichen!
Reden Sie über private Vorsorge
Geld im Allgemeinen und private Vorsorge im Speziellen sind keine Party-Themen, nicht umsonst lautet die Devise "Über Geld spricht man nicht!". Und dieses Credo wird auch heute noch beherzigt - immer und überall. In Familien ist Geld kein Thema, in Partnerschaften nach Möglichkeit auch nicht und unter Freunden sowieso nicht - wer will schon, dass alle alles wissen? Doch leider ist die Botschaft vom schweigenden Geld kompletter Unsinn - gerade für die Vorsorge, die finanzielle Sicherheit und die sichere Rente. Sie verlieren nichts, wenn Sie über Geld sprechen, Sie können nur gewinnen, wenn die Finanzen ein offenes Thema sind.
Mein Tipp für Ihre private Altersvorsorge:
Gehen Sie mit den Themen Geld und Vorsorge offensiv um. Fangen Sie in der Familie an, den Nachwuchs oder (wenn nicht bereits geschehen) den Partner in die Vorsorge-Plnaung einzubinden - glauben Sie mir, Sie werden staunen, was Kinder schon im Alter von 14 Jahren für gute Spartipps haben - dem Internet sei Dank. Und auch im Freundeskreis können Sie viele wertvolle Tipps und Anregungen für die private Vorsorge sammeln, wenn Sie einmal gezielt nachfragen, wie z. B. Freunde versichert sind und was Ihnen wichtig ist.
Schalten Sie bei der Vorsorge die Gier aus
Damit das Prinzip der Gier auch bei der Vorsorge funktioniert, braucht es einen, der etwas verspricht und einen, der es glauben will. Waghalsige Renditeversprechen würden nichts bringen, wenn es nicht immer irgendwo Menschen gäbe, die damit ihre private Vorsorge ankurbeln wollten. Dabei ist den meisten Menschen klar, dass sie beim Sparen für die Rente keine 25 % Rendite erzielen können, ohne ein gewisses Risiko einzugehen. Wenn man ihnen aber Honig um den Mund schmiert und Köder auslegt, an denen kaum jemand vorbeikommt, dann wird alle Vorsicht in den Wind geschlagen, obwohl eigentlich beim Sparen für die Rente finanzielle Sicherheit oberstes Gebot sein sollte.
Mein Tipp für Ihre private Altersvorsorge:
Unrealistische Versprechen sind der Tod für Ihre private Vorsorge. Natürlich können Sie mit Aktien, Optionen oder Zertifikaten Renditen im 3-stelligen Prozentbereich erzielen, aber eben auch Ihre gesamte Vorsorge verlieren. Vorsorge-Versprechen wie "Sie können 1.000 % gewinnen, aber nur 100 % verlieren" sind der blanke Hohn, wenn Sie wirklich 100 % verlieren und Ihre private Vorsorge den Bach runtergeht. Das mühselige Sparen für die Rente war dann komplett umsonst! Halten Sie sich immer vor Augen, dass solche Angebote das Risiko eines Totalverlusts in sich bergen - und dieses Risiko werden Sie kaum werden tragen wollen.
Dieser Artikel wurde inspiriert durch das Buch "Das große Unvermögen" von Marc Brost und Marcus Rohwetter, das im Buchhandel für 9,50 Euro erhältlich ist.
