Die Riester-Altersvorsorge: Warum diese private Vorsorge finanzielle Sicherheit verspricht

Rund um die Riester-Altersvorsorge halten sich einige hartnäckige Irrtümer. Fakt ist: Die Riester-Altersvorsorge bietet eine sichere Rente und finanzielle Sicherheit, auf die Sie bauen können.

Lernen Sie die Riester-Altersvorsorge erst einmal kennen, bevor Sie wegen genau solcher Vorurteile auf diese private Vorsorge vielleicht sogar verzichten. Gehen Sie den Weg der sicheren Rente! Lesen Sie hier einige Wahrheiten über die Riester-Altersvorsorge!

Riester-Renten werden nur durch Zulagen gefördert

Wenn Sie Riester-Renten vergleichen mit anderen Vorsorgeformen, sehen Sie immense Vorteile: Vor allem gut verdienende Paare (mit und ohne Kindern) und einer Riester-Altersvorsorge profitieren bei der finanziellen Vorsorge mehr von den möglichen Steuervorteilen und weniger von den Zulagen der Riester-Rente. Nehmen wir ein Paar, das für die Rente sparen will und eine Riester-Rente abschließt: Bei einem zu versteuerndem Einkommen von jeweils 54.000 Euro erhalten die Beiden 2008 eine Zulage von jeweils 154 Euro, wenn sie 2.100 Euro in den Vertrag einzahlen. Zusätzlich gibt es aber bei der Riester-Altersvorsorge noch jeweils einen Steuerbonus von 482 Euro für die Einzahlung. Bei 2 Kindern und gleichem Einkommen liegen die Zulagen insgesamt bei 678 Euro - und zusätzlich legt das Finanzamt noch einmal 594 Euro drauf! So lohnt sich das Sparen für die Rente.

Wenn ich später im Ausland leben möchte, ist die Riester-Altersvorsorge  nichts für mich

Fakt ist: Wenn Sie ins Ausland ziehen und hier Ihren Wohnsitz aufgeben, endet Ihre unbeschränkte Steuerpflicht in Deutschland. Wenn Sie mit einer Riester-Rente das Sparen für die Rente angegangen sind, läge eine schädliche Verwendung vor und Sie müssten die Zulagen bzw. die Steuervorteile zurückzahlen. Aber auch wenn Sie im Ausland leben, können Sie in Deutschland weiterhin unbeschränkt steuerpflichtig sein und die Vorteile der Riester-Rente nutzen, ohne später irgendetwas zurückzahlen zu müssen. Das wäre z. B. der Fall, wenn Sie weiterhin einen Großteil Ihrer Einkünfte in Deutschland beziehen oder Ihre ausländischen Einkünfte nicht höher als 6.136 bzw. 12.272 Euro (Alleinstehende/ Verheirate) sind. Sie müssen also nicht automatisch damit rechnen, dass ein Lebensabend in der Toskana oder auf Mallorca und eine Riester-Rente als finanzielle Vorsorge nicht zusammenpassen.

Riester: Altersvorsorge mit Versicherung ist die beste Lösung

Nicht wirklich. Die Stiftung Warentest hat im Herbst 2007 die Rentenversicherung als Riester-Altersvorsorge unter die Lupe genommen. Im Jahr 2006 hat nach der Untersuchung selbst die beste Rentenversicherung gerade einmal 5,6 % Rendite erwirtschaftet - bezogen auf das Vermögen, das nach Abzug der Kosten übriggeblieben ist. Und diese Kosten nagen bei der Altersvorsorge über eine Versicherung heftig an Ihrem Geld, das Sie einzahlen. 7, 8 oder 9 % Kosten auf die gesamte Sparleistung sind nicht ungewöhnlich! Natürlich gibt es auch andere Sparformen bei der Riester-Altersvorsorge nicht umsonst: Auch die Riester-Altersvorsorge mit Fonds frisst bis zu 5 % der Beiträge und eingehenden Zulagen - allerdings erwirtschaften die besten Anbieter laut Stiftung Warentest je nach Alter des Riester-Sparers bei Vertragsbeginn bis zu 14 % Rendite - und dabei sind die Kosten schon berücksichtigt!

Die Riester-Altersvorsorge mit Fonds ist viel zu teuer!

Für die Riester-Altersvorsorge mit Fonds gibt es ähnlich wie bei nicht geförderten Sparplänen Rabatte, mit denen der Ausgabeaufschlag reduziert wird. Gerade ein renditestarkes Angebote wie die DWS-Toprente werden von vielen Anbietern mit 50 % Nachlass auf den Ausgabeaufschlag angeboten - z. B. bei finanzpartner.de oder direktfonds24.de.

Die Riester-Altersvorsorge ist zum Sparen für die Rente ungeeignet

Diese Meldungen geisterte einige Zeit durch die Presse. Tatsache ist: Leistungen aus der Riester-Altersvorsorge werden natürlich auf die staatliche Grundsicherung angerechnet. Aber sparen Sie für die Rente, um die Grundsicherung aufzubessern? Oder sparen Sie für die Rente, weil Sie im Alter finanzielle Sicherheit fernab der staatlichen Fürsorge genießen wollen? Und glauben Sie, dass Gelder aus einer ganz normalen Rentenversicherung nicht angerechnet werden? Wenn niemand mehr für die Rente sparen will, weil er Ansprüche gegen den Staat nicht verlieren möchte, dann werden wir in ein paar Jahren einen zahlungsunfähigen Staat haben, der keine finanzielle Sicherheit mehr garantieren kann, weil er Millionen Rentner alimentieren muss. 

Mein Tipp: Mehr zum Thema Riester-Altersvorsorge und sichere Rente finden Sie hier!