Geld sparen beim Kredit aufnehmen

Geld sparen beim Kredit aufnehmen

Was in puncto Kredit sinnvoll ist und was nicht

Griechenland hat es uns in den letzten Jahren so richtig gezeigt – in Gelddingen: Billiges Geld fĂŒhrt zu hoffnungsloser Überschuldung. Anders als fĂŒr Griechenland gibt es fĂŒr Sie als Privatperson aber niemanden, der bereitwillig einen Rettungsschirm aufspannt. So schĂŒtzen Sie sich vor Kreditstress:

Nutzen Sie Kreditkarten nicht fĂŒr Kredit

Wer seine per Kreditkarte getĂ€tigten KĂ€ufe in Raten abstottert, zahlt saftig drauf. Denn die Kreditkartenanbieter verlangen 13–16 % Zinsen. Lassen Sie daher Ihre KreditkartenkĂ€ufe jeden Monat komplett abbuchen.

simplify-Tipp: Auch fĂŒr die HĂ€ndler sind KreditkartenkĂ€ufe eine teure Angelegenheit, denn 2 bis 3 % der damit bezahlten Summe mĂŒssen sie an das Kreditkartenunternehmen abtreten. Fragen Sie daher bei grĂ¶ĂŸeren Summen (MöbelgeschĂ€ft, Juwelier, ReisebĂŒro, Hotels), ob Sie einen Nachlass bekommen, wenn Sie bar oder mit ec-Karte bezahlen.

Grundregeln fĂŒr die Kreditaufnahme

  • Sparen Sie, statt Ihr Konto zu ĂŒberziehen oder einen Ratenkredit aufzunehmen. Wenn die 200 € fĂŒr eine neue Digitalkamera gerade nicht drin sind, bitten Sie beim Familienfest eine andere Person, die Fotos zu schießen.
  • Bevor Sie auf dem Konto in die Miesen geraten, nehmen Sie gezielt einen Ratenkredit auf. „KreditwĂŒrdig“ sollten Ihnen nur notwendige Investitionen sein, nicht jedoch Konsum (Urlaub, neue Möbel).
  • Zahlen Sie Ihren Kredit unbedingt wĂ€hrend der kalkulierten Nutzungsdauer des Gegenstands ab, maximal innerhalb von 5–6 Jahren.
  • Oft sinnvoll: WĂ€hlen Sie eine etwas niedrigere Rate mit etwas lĂ€ngerer Laufzeit, und sparen Sie zur gleichen Zeit jeden Monat die Differenz. Dann mĂŒssen Sie fĂŒr die nĂ€chste Anschaffung keinen Kredit aufnehmen.
  • Haben Sie einen Immobilienkredit abbezahlt, können Sie die Grundschuld bestehen lassen und kĂŒnftige Kredite darĂŒber aufnehmen. Das lohnt sich z. B. fĂŒr eine Hausrenovierung. Da die Immobilie als Sicherheit dient, sind die Zinsen wesentlich niedriger als bei einem Ratenkredit.
  • Analysieren Sie jedes Kreditangebot ĂŒber die gesamte Laufzeit, und berĂŒcksichtigen Sie dabei wahrscheinliche VerĂ€nderungen Ihrer Lebenssituation.
  • Übrigens: Auch wenn Sie bei einer Bank einen Kredit aufgenommen haben, sind Sie mit Ihrem Konto nicht an diese gebunden. Wenn Ihre Bank also z. B. wegen eines Umzugs nicht mehr die richtige fĂŒr Sie ist, können Sie mit Ihrem Gehaltskonto zu einem anderen Institut wechseln.

simplify-Tipp: Erfahrene Banker empfehlen, fĂŒr alle FĂ€lle auf einem Sparkonto einen Betrag in Höhe von zwei MonatsgehĂ€ltern in Reserve zu halten. Weitere Tipps finden Sie bei unseren Spartipps der MillionĂ€re.

Überziehungskredit – Überschuldungseinladung?

Bankkunden mit geregeltem Einkommen bekommen von ihrer Bank fĂŒrs Girokonto ĂŒblicherweise einen Überziehungskredit in Höhe von 3 MonatsgehĂ€ltern. Doch: Wer sein Konto so stark ĂŒberzieht, kommt vom Schuldenberg oft nicht mehr herunter. Überziehungskredite sind teuer: 10 % und mehr!

simplify-Tipp: Sie haben bereits saftig ĂŒberzogen? Sprechen Sie mit Ihrer Bank ĂŒber eine Umschuldung auf einen Ratenkredit: Der zwingt Sie zum Abbezahlen und ist berechenbar. WĂ€hrend die Zinsen beim Überziehungskredit vom allgemeinen Zinsniveau abhĂ€ngen, wissen Sie beim Ratenkredit genau, wie viel Geld Sie wie lange aufbringen mĂŒssen.

Unschlagbar gĂŒnstig: 0 % Zinsen

Ob Auto, Elektronik oder neue Möbel: Viele HĂ€ndler bieten ihre Ware auf Kredit zu 0 % Zinsen an. Ein GlĂŒcksfall, wenn plötzlich mehrere Anschaffungen auf einmal nötig sind. Aber Vorsicht: Solche Angebote verlocken zu unĂŒberlegten KĂ€ufen. Wenn Sie auch nur eine Rate nicht zahlen können, werden erhebliche Strafzinsen fĂ€llig. Wenn Sie den Kredit also nicht brauchen, zahlen Sie lieber gleich.

simplify-Tipp: Beim Autokauf lohnt es sich immer zu handeln. Bekommen Sie einen HĂ€ndlerrabatt, wenn Sie keine Finanzierung in Anspruch nehmen? FrĂŒher war Leasing immer teurer als Kauf und Bankkredit. Das ist heute anders, weil Hersteller vor allem neue Modelle mit gĂŒnstigen Leasingangeboten subventionieren.

Wenn Sie die Raten nicht mehr zahlen können

Dann stecken viele Menschen aus Scham den Kopf in den Sand – die schlechteste aller möglichen Reaktionen.

simplify-Tipp: Sprechen Sie unbedingt mit Ihrer Bank, bevor Sie eine Rate nicht mehr (fristgerecht) zahlen können. Denn die ist wie Sie daran interessiert, eine Lösung zu finden – z. B. die Freistellung von Tilgungen, wenn in absehbarer Zeit wieder genug Geld zur VerfĂŒgung stehen wird.

Immobilienkredit

Bei Immobilienkrediten können Sie bis zu 3 Jahre im Voraus ĂŒber eine VerlĂ€ngerung verhandeln (Forwarddarlehen). Nutzen Sie das derzeit niedrige Zinsniveau aus! Wenn Sie allerdings vorzeitig zurĂŒckzahlen möchten (Erbschaft), wird die Bank aus demselben Grund eine hohe VorfĂ€lligkeitsentschĂ€digung verlangen.

simplify-Tipp: Auch wenn das keine finanziellen Vorteile bringt – Sie können ruhiger schlafen, sobald Ihr Haus abbezahlt ist.

Autorin: Dr. Ruth Drost-HĂŒttl

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